Много кто говорит, что теневая экономика и зарплаты в конвертах порождают бедность и лишают украинцев на старости лет права на социальную защиту. Именно поэтому вот уже который год власть в Украине пытается навести порядок в экономике и ликвидировать черный рынок наличных. Помогает в этом финансовый мониторинг.
Так, стало известно, что в Украине вступили в силу новые правила финансового мониторинга. Это значит, что с января 2022 года украинские банки должны будут более жестко отслеживать нетипичные транзакции, а при малейшем подозрении о анонимно сделанную транзакцию блокировать карты украинцев.
Новые права банков предусмотрены новой редакцией закона"О противодействии отмыванию денежных средств в Украине".
Так, статья 14 Закона устанавливает требования относительно информации, которая должна сопровождать перевод средств или виртуальных активов. На сегодняшний день без идентификации можно осуществлять переводы средств на карточный счет лишь до 5 тыс. грн.
Таким образом Приватбанк, monobank и другие банки Украины при возникновении подозрений относительно правомерности проведения транзакций отдельными лицами имеют право временно блокировать карты до выяснения всех уточнений относительно платежа. Интересно, что это касается и оплаты товара (Наложенный платеж также учитывается), перевода денежных средств без открытия счета, пополнения счетов другого лица.
Типичная ситуация, когда банк примет такое решение выглядит следующим образом: через терминал, например, прошла серия из трех безымянных платежей на общую сумму 15 тысяч гривен. При этом, если бы платежи были отправлены с карты на карту, то скорее всего, блокировки не произошло бы. были сделаны подряд, что банк идентифицировал как серийность.
К слову, Приватбанк, а также все остальные банки имеют свои критерии подозрительных операций.
Могут вызвать подозрения такие операции:
- операции с наличными (анонимные переводы через терминал);
- операции на суммы, которые не являются типичными для конкретного клиента или на сумму от 400 тыс. грн;
- переводы, которые делаются с участием PEP (Politically Exposed Persons-политически значимые лица-чиновники и депутаты всех уровней);
- операции физлиц-предпринимателей ("ФОПов") и юридических лиц, которые открылись менее трех месяцев назад.
Отметим, что в первую очередь усиленный мониторинг коснется всех транзакций по счетам публичных лиц (государственные служащие, чиновники, члены парламента и т. п), юридических лиц и ФЛП, которые зарегистрированы менее трех месяцев назад.
